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推進貸款市場報價利率形成機制改革 力助降低陜西省實體經濟融資成本

來源:曲阜網綜合報道      2019-12-06 17:48:36

2019年11月下旬,人民銀行西安分行選取貸款發生額較大的4個地區10家地方法人金融機構進行現場督導。通過查看系統、調閱合同、走訪網點等方式,全面了解合同修訂與系統改造、LPR運用情況,以及貸款利率隱形下限等問題。調查了解到,金融機構對推進LPR運用意義的認識有顯著提高,金融機構定價管理辦法和定價授權已根據LPR政策要求做了修訂,名義參照LPR、實際參照基準利率定價等假用LPR行為大幅減少,客戶對LPR接受度上升。監測顯示,10月金融機構貸款合同中出現了大量基準利率的8.3折、8.5折的情況,不同金融機構對優質貸款客戶定價差異明顯,貸款市場利率隱形下限已被有效打破,市場競爭秩序良好。

針對農村合作金融機構、村鎮銀行等系統改造難度大、合同修訂任務重等困難,西安分行多次赴陜西省農村信用合作聯社和秦農農村商業銀行開展業務指導,解決了機構系統改造的難點與合同文本規范性等問題。對金融消費公司開展針對性的政策解釋和指導,金融消費公司最新一周LPR運用占比已達100%,相關工作在全國24家金融消費公司中位居前列。協調村鎮銀行發起行,督促其加快村鎮銀行系統改造和合同修訂的進度。指導法人金融機構改革內部資金轉移定價系統和績效考核辦法,提高基層業務人員運用LPR的考核激勵。監測顯示,11月以來LPR運用占比每周增長約15個百分點,最近一周(11月18-11月24日)全省法人LPR運用占比已達78.6%,如果剔除特種貸款和京東金融等網絡貸款,運用占比已接近90%。

為貫徹中國人民銀行2019年第16號公告要求,加快推進貸款市場報價利率運用,保持陜西省個人住房貸款利率運行平穩和房地產市場健康發展,人民銀行西安分行對11個地市(含楊凌示范區)房地產市場和利率進行了反復調查和研究,制定并出臺了《市場利率定價自律機制關于個人住房貸款利率的決議》,對全省各市商業性個人住房貸款利率下限做了規定。決議明確,西安市首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR利率(目前5年期為4.8%),二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加70個基點;陜西省除西安市以外的地區,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。8、9和10月份陜西省個人住房貸款加權平均分別為5.6%、5.7%和5.6%,新老政策過渡順利,利率運行平穩。

重點突破LPR改革關鍵環節,全部貸款中參照LPR定價貸款占比穩步提高

貸款市場報價利率(LPR)形成機制改革是深化利率市場化改革的關鍵一步,是金融供給側結構性改革的核心。8月17日LPR形成機制改革政策發布后,人民銀行西安分行周密部署、加快推進、突出實效,全省金融機構參照LPR貸款定價占比穩步提高,貸款利率穩步下降,小微企業貸款占比上升,信貸結構進一步優化。

有效打破貸款利率隱形下限,貸款市場利率定價競爭合理有秩

優化傳導,全力提升利率政策執行績效

在人民銀行西安分行和全省金融機構共同努力下,LPR形成機制改革政策在陜西省得到順利推進,實體經濟融資成本進一步下降,小微企業貸款占比上升,貨幣政策傳導績效顯著提升。10月份,全省貸款加權平均利率為5.7%,較去年同期和今年上半年分別下降了0.1和0.2個百分點。企業貸款加權平均利率為4.88%,較去年同期和今年上半年分別下降了0.26和0.25個百分點。小微企業貸款發生額占全部貸款發生額較去年同期和今年上半年分別增加了2.8和1.7個百分點。通過市場化方法降低實體經濟融資成本、提高小微企業貸款投放力度的調控目標在我省得到初步顯現。

積極貫徹LPR形成機制政策 切實推動金融供給側結構性改革

一直以來,人民銀行西安分行把提升法人定價能力作為改善貨幣政策傳導效率的重要途徑,通過制定利率定價模板、改革金融機構定價辦法、指導建立內部資金轉移定價系統等方式,持續不斷的提升全省法人金融機構定價能力。此次,西安銀行被選入全國18家報價行之一,同時也是全國所有金融機構中被選入的兩家城商行之一,就是因為其利率定價機制較為完善,定價能力較強,在同類銀行中貸款市場影響力較大。被選為報價行之后,人民銀行西安分行指導西安銀行積極完善LPR報價計算模板、貸款定價方案等,要求其切實發揮報價行的領頭和示范作用,正確反映西部地區市場價格。在8月份以來的歷次報價中,西安銀行報出的價格均接近于外匯交易中心公布的最終LPR價格,較好反映了市場資金供需變化。在LPR價格引導下,全省不同期限貸款利率出現了與LPR同向下降的變化趨勢,這表明價格在全省金融市場資源配置中的作用顯著提升。

因城施策,合理確定個人住房貸款利率下限

8月23日,人民銀行西安分行成立了由分行黨委書記、行長魏革軍擔任組長的“陜西省貸款市場報價利率工作領導小組”,制定了《人民銀行西安分行落實貸款市場報價利率(LPR)政策工作方案》,從工作任務、目標、計劃和保障措施等四個方面對LPR工作進行詳細規劃和部署。建立周監測制度、月度監測制度,對金融機構落實LPR改革政策情況定期開展監測,按周通報LPR推進不利的金融機構,及時對金融機構進行督導,切實推動改革政策得到貫徹落實。將金融機構LPR運用納入利率定價行為評估和宏觀審慎評估,通過激勵和約束制度推動金融機構切實貫徹LPR政策。



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